La Reserve Bank of India è pronta a lanciare il pilota della sua valuta digitale della banca centrale (CBDC), che classifica come moneta a corso legale in forma digitale. Comunemente nota come rupia digitale, sarà scambiabile alla pari con le valute esistenti e sarà considerata accettabile per i pagamenti e una riserva di valore sicura.

Chiamata anche e₹ o rupia digitale, la CBDC emessa dalla RBI mira a creare un’ulteriore opzione per utilizzare il denaro e non è molto diversa dalle banconote attualmente in circolazione; solo la rupia digitale dovrebbe essere utilizzata digitalmente e semplificarne l’utilizzo.

La rupia digitale è la versione delle criptovalute accettata dalla RBI, che la banca centrale ha ripetutamente respinto, definendola una seria sfida alla stabilità del sistema finanziario del Paese.

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Cos’è la rupia digitale?

Una valuta digitale è una qualsiasi valuta disponibile interamente in forma elettronica. I tipi elettronici di valute predominano già in un gran numero di sistemi finanziari delle nazioni. La valuta digitale, tuttavia, è scambiata esclusivamente tramite mezzi virtuali e non lascia una rete di computer.

Le tre principali tipologie di valuta digitale sono la criptovaluta, la valuta digitale della banca centrale (CBDC) e le stablecoin.

La base della criptovaluta è fornita dalla tecnologia blockchain, che è la forma più comune di registro distribuito utilizzata dalle valute digitali. Secondo CoinMarketCap, la disponibilità di criptovalute è di oltre 21.000.

Quali sono i vantaggi della rupia digitale?

Ecco alcuni dei vantaggi della valuta digitale:

Modalità di pagamento più veloce

La valuta digitale può rendere i tuoi pagamenti molto più rapidi rispetto ai mezzi attuali, come le camere di compensazione automatiche o i bonifici bancari, che impiegano giorni prima che gli istituti finanziari confermino una transazione.

Trasferimenti globali più economici

A volte le transazioni globali possono diventare molto costose. Ai singoli individui vengono addebitate commissioni elevate per spostare fondi da una nazione all’altra, soprattutto quando ciò include conversioni di valuta. Le risorse digitali potrebbero interrompere questo mercato rendendo la transazione conveniente e veloce.

Disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Le transazioni in valuta digitale funzionano alla stessa velocità, ovvero 24 ore al giorno e sette giorni alla settimana. D’altro canto, i trasferimenti di denaro esistenti spesso richiedono più tempo durante i fine settimana e al di fuori del normale orario di lavoro perché le banche sono chiuse e non possono confermare le transazioni.

Nessuna produzione richiesta

Le valute fisiche hanno molti requisiti, come l’istituzione di strutture di produzione fisiche. Mentre, nelle valute digitali, non è coinvolta alcuna spesa del genere. Inoltre, le valute digitali sono immuni allo sporco o ai difetti fisici presenti nella valuta fisica.

Pagamenti governativi ben organizzati

Se il governo sviluppasse una banca centrale di valuta digitale, potrebbe inviare pagamenti come assegni familiari, buoni pasto e rimborsi fiscali ai cittadini all’istante, anziché dover cercare di capire come funzionassero le carte di debito prepagate o di inviare loro un assegno.

Quali sono gli svantaggi della rupia digitale?

Ecco un elenco di alcuni svantaggi della rupia digitale:

Opzioni

La popolarità delle criptovalute è un aspetto negativo. Secondo Lilya Tessler, responsabile del gruppo FinTech e Blockchain di Sidley, in diverse blockchain vengono create diverse valute digitali con le proprie limitazioni.

Ci vorrà un po’ di tempo per decidere quali valute digitali potrebbero essere appropriate da utilizzare in determinati casi. Ciò include anche la valutazione se alcune sono progettate per essere adattate all’adozione di massa.

Transazione costosa

La crittografia utilizza la tecnologia blockchain in cui i computer devono risolvere equazioni complesse per convalidare e registrare le transazioni. Ciò a sua volta richiede una notevole quantità di elettricità, maggiore è la transazione, maggiore è la spesa.

Tuttavia, questo probabilmente non accadrebbe per la banca centrale delle valute digitali, poiché non sono richiesti complessi processi di consenso e la CBDC probabilmente ne sarebbe la supervisione.

Ripida curva di apprendimento

Da parte dell’utente, le valute digitali richiedono lavoro per apprendere attività fondamentali come aprire un portafoglio digitale e conservare in modo sicuro asset digitali. Per l’ampia adozione delle valute digitali, il sistema deve essere semplificato.

Problemi di sicurezza informatica

La valuta digitale ha fatto sì che le persone si preoccupassero costantemente della sicurezza informatica e affrontassero numerose minacce a causa di metodi meno sicuri per conservare questo denaro. Gli attacchi informatici sono probabilmente in aumento e possono anche minacciare gli utenti di valuta digitale con furti virtuali.

Criptovaluta contro rupia digitale

Secondo la RBI, “una CBDC è una moneta a corso legale emessa da una banca centrale in forma digitale. È la stessa di una valuta fiat ed è scambiabile uno a uno con la valuta fiat. Solo la sua forma è diversa”.

Ma una CBDC non può essere esattamente paragonata alle criptovalute.

“A differenza delle criptovalute, una CBDC non è una merce o diritti su merci o asset digitali. Le criptovalute non hanno un emittente. Non sono denaro (e certamente non valuta) come la parola è giunta a essere intesa storicamente”, come affermato nell’annuncio fatto dalla RBI.

La CBDC è l’avatar digitale della valuta cartacea emessa da banche centrali come la RBI e dovrebbe essere convertibile in denaro contante. La rupia digitale comunemente nota è una valuta emessa dalla RBI e la rupia digitale avrà la stessa funzione, ma non sarà un asset decentralizzato come le criptovalute. La rupia digitale sarà una valuta emessa da banche centrali responsabili della governance e della gestione dell’asset.

La rupia digitale sarà una moneta a corso legale, il che significa che puoi usarla per acquistare ciò che vuoi. Ad esempio, i portafogli digitali, NEFT e IMPS sono esempi di rupie digitali. Quindi, quando la RBI inizierà a far circolare la rupia digitale, tutti i cittadini indiani potranno usarla.

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Paesi che stanno prendendo in considerazione la CBDC

Con la recente popolarità di un sistema finanziario digitale o senza contanti, i governi e le banche centrali di tutto il mondo stanno esplorando (alcuni di loro hanno anche implementato) le possibilità della valuta digitale.

Bahamas, Nigeria, Dominica, Montserrat, Antigua e Barbuda, Santa Lucia, Saint Kitts e Nevis, Saint Vincent e Grenadine hanno già lanciato la loro valuta digitale.

Russia – Il rublo digitale ha completato i test iniziali – ciclo completo di transazioni come annunciato dalla banca centrale della Russia.

Cina – prevede di lanciare l’eCNY o Yuan digitale entro il 2022.

Abbiamo bisogno della rupia digitale?

La ragione più importante per cui la RBI ha lanciato una rupia digitale è quella di spingere l’India in avanti nella corsa alla valuta virtuale. E, naturalmente, a causa della crescente importanza della criptovaluta.

• Grazie alla tecnologia blockchain, la rupia digitale aumenterà l’efficienza e la trasparenza.
• La blockchain consentirà inoltre il monitoraggio in tempo reale e la manutenzione dei registri.
• Il sistema di pagamento sarà disponibile per i clienti all’ingrosso e al dettaglio 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Gli acquirenti indiani possono pagare senza intermediari.
• Costi di transazione inferiori.
• Regolamentazioni dei conti in tempo reale.
• Non è necessario aprire un conto bancario per effettuare transazioni con una rupia digitale.
• Transazioni transfrontaliere rapide.
• Nessun rischio di volatilità, in quanto la RBI lo sosterrà.
• A differenza delle banconote, la rupia digitale sarà mobile per sempre.

Ma con un sistema di pagamento colossale come UPI, le CBDC riusciranno a fare la differenza?

Secondo un sondaggio della RBI, il contante resta il metodo di pagamento preferito per ricevere denaro per le spese regolari. Il contante è utilizzato prevalentemente per transazioni di piccolo valore (importi fino a 500 INR).

La nuova tassa del 30% sulle criptovalute include la rupia digitale?

Non tutte le criptovalute come Bitcoin, Ethereum, Litecoin ecc. saranno esenti da tassazione.

Soltanto la rupia digitale della RBI sarà esente da normative fiscali.

Leggi la nostra guida su Come vengono tassate le criptovalute in India.

Linea di fondo

Con l’introduzione della rupia digitale, la RBI prevede di risolvere i problemi associati alle valute fisiche esistenti e alle transazioni transfrontaliere.

Il trasferimento di denaro transfrontaliero e la conversione del denaro in valuta estera sono noiosi e costosi. Con il lancio della rupia digitale, il trasferimento di denaro transfrontaliero istantaneo è destinato a rendere la gestione del contante e le operazioni bancarie più fluide.

In India, il posizionamento del denaro contante e il suo monitoraggio rappresentano una sfida. La CBDC può affrontare l’anonimato e risolverlo in modo non intimidatorio e ridurre la domanda di denaro contante. Il governo risparmierà sui costi operativi, di stampa, distribuzione e stoccaggio, rafforzando la visione del governo verso un’economia senza contanti.

Domande frequenti (FAQ)

Che cosa è una valuta digitale della banca centrale?

Una valuta digitale della banca centrale (CBDC) è una valuta digitale emessa e supervisionata dalla banca centrale di una nazione. Oltre cento paesi stanno esplorando le CBDC a un certo punto o in un altro, secondo il Fondo monetario internazionale (FMI). Ma a partire dall’anno 2022, solo pochi paesi hanno CBDC o hanno solidi piani per emetterle.

Qual è la differenza tra valuta digitale e criptovaluta?

La valuta digitale è una forma di valuta che esiste solo in forma digitale, ma d’altra parte, la criptovaluta è anche una valuta digitale, ma in forma di valuta digitale decentralizzata. Richiede crittografia e nessuna autorità centrale per gestire i suoi saldi e registri. Oggi, la forma più utilizzata di sistema di registro in criptovaluta è quella di utilizzare la tecnologia blockchain.

Quali sono i tipi di valuta digitale?

Esistono principalmente tre tipi di valute digitali: le stablecoin, le valute digitali delle banche centrali (CBDC) e le criptovalute.

Come possono gli utenti investire nella valuta digitale della banca centrale?

L’unico modo per investire in una valuta digitale di una banca centrale è detenere la valuta nel tuo account. In parole povere, detenere il denaro contante della nazione in mano oggi. Gli utenti devono avere un nome utente verificato e un conto bancario per detenere una CBDC da qualsiasi paese oggi.

Ciò significa che i cittadini di nazioni diverse non possono ricevere la CBDC di una nazione estera distribuita a loro. Ma si ritiene che questo scenario cambierà una volta che più CBDC saranno implementate a livello globale.

Qual è il principale svantaggio di una valuta digitale che potrebbe riguardarmi?

I sistemi di valuta digitale sono esposti agli hacker. C’è sempre la possibilità che gli hacker possano far crollare importanti quadri finanziari e rompere le fondamenta economiche di una nazione. I sistemi di valuta digitale centralizzati, come quelli per le CBDC, possono consentire il tracciamento e il monitoraggio delle informazioni degli utenti che compromettono la loro privacy. Ciò può avere ripercussioni sugli utenti.

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